广大银行业消费者：

近年来，涉银行业务非法中介通过招募“征信白户”（即无不良征信记录人员）实施信用卡诈骗、贷款诈骗等违法犯罪活动呈多发态势，严重侵害银行业消费者合法权益，扰乱正常金融秩序。为帮助广大银行业消费者增强风险防范意识，结合典型案例，发布以下风险提示。

一、典型案例 

2019年至2023年间，张某某、解某某合谋实施诈骗。解某某组织多名中介以高额好处费引诱外地“征信白户”提供个人身份信息，并将相关人员带至上海；张某某则开设数十家空壳公司，通过短期缴纳公积金等方式包装“征信白户”的信贷资质，并伪造材料，向多家银行提交虚假信息。申领信用卡后通过POS机刷卡套现，或以购车为名骗取购车贷款。犯罪团伙中多人分工协作，协助注册空壳公司、申领POS机、带领“征信白户”办理手机卡和信贷业务、对套现资金进行转账取现等。上述犯罪行为造成银行损失共计人民币3000余万元。2024年7月，上海市闵行区人民法院对张某某、解某某等人分别以信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪等，判处有期徒刑十三年至一年三个月不等，并处罚金五十万元至二万元不等。

二、风险提示

（一）“征信白户”不是“摇钱树”，切勿贪图小利沦为犯罪工具。不法分子以高额好处费为诱饵，专门寻找征信记录空白、金融知识相对薄弱的人员作为“背债人”。一旦提供个人身份信息配合办理信用卡或贷款，贷款合同上的借款人就是本人，必须依法偿还全部本金和利息。协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌信用卡诈骗、贷款诈骗等刑事犯罪，面临刑事追责。

（二）个人信用记录是“第二张身份证”，务必倍加珍惜。征信记录一旦留下不良记录，甚至被列入失信被执行人名单，将对未来的贷款、信用卡申请、就业、出行等正常生活产生极为不利的影响。切勿随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。

（三）“包装资质”“代办信贷”藏陷阱，切勿轻信非法中介。不法中介通过电话、短信、网络广告等渠道，以“低息高额”“无抵押无担保快速放款”等虚假承诺吸引客户。有的打着与银行合作旗号，实质是通过伪造材料、包装资质等手段帮助不符合贷款条件的借款人骗取银行信贷资金。一旦卷入其中，不仅面临经济损失，还将承担法律责任。

三、防范建议

为切实保护自身合法权益，安徽省银行业协会提醒广大银行业消费者：

（一）守住信用底线。任何承诺“贷款免还、还能赚钱”的话术都是骗局。切勿因一时贪念，将个人身份信息、手机卡、银行卡等交由他人用于办理信贷业务，更不要在不明合同上草率签字。

（二）选择正规渠道。若有融资需求，务必通过正规金融机构办理。切勿轻信“代理办卡”“快速贷款”“征信修复”等非法中介的虚假宣传。

（三）发现异常及时报警。如发现有人兜售“背债赚钱”或诱导配合办理虚假贷款，要及时拒绝并向金融监管部门或公安机关举报。如发现个人信用记录异常，应及时联系相关金融机构核实处理。

信用是立足社会的基石，守住信用就是守住未来。请广大银行业消费者增强法治意识和风险防范能力，珍惜个人征信记录，远离非法金融活动，共同维护良好的金融秩序。

安徽省银行业协会

2026年8月17日

上海市银行同业公会

江苏省银行业协会

浙江省银行业协会

宁波市银行业协会