近日，中国民生银行合肥分行在开展专项风险排查中发现，存量异常可疑交易客户L某某在被管控状态下仍可利用信用卡扣款方式过渡资金，进一步调查发现该账号曾多次被中国支付清算协会提示为赌博网站收款账户，该行随即向属地人民银行报告，并及时向公安机关提供重点可疑线索，目前该客户信用卡与借记卡账户均被采取管控措施。
一、警示案例
客户L某某通过网申渠道办理信用卡，并同月在网点开立该行借记卡个人账户。借记卡账户开户后经过短暂休眠随即开始大量交易，因资金快进快出明显交易异常，被该行限制部分渠道交易。当L某某发觉其借记卡账户不能进行网银转账后，随即利用信用卡刷卡套现方式将资金转出，并将信用卡扣款账户与借记卡账户相绑定，采用信用卡账单到期日自动扣款功能将借记卡内资金转出，从而有效规避该商业银行管控措施完成资金转移，具体资金链如下：
L某某网赌洗钱资金链
（一）开户目的性强，交易与背景不符
经查，L某某先是通过网申渠道开立高额度信用卡，疑似用于测试是否为该行黑名单客户，同时确认是否可获得较高信用额度。信用卡账户开通后随即前往柜台办理借记卡账户，为后续转移资金做准备。
（二）交易模式异常 疑似过渡涉赌博资金
监测期内，L某某账户呈现分散转入集中转出、夜间交易频繁、交易对手遍及全国，疑似过渡涉赌资金，其账户资金分散转入、集中转出明显；与此同时，L某某账户还通过数字人民币兑回、银联转账、支付宝转账等方式收取大量他人账户转入资金，涉及上游交易对手几百人，资金来源遍布全国各地。
三、案例启示
由于犯罪分子洗钱手法模式多样、追踪溯源难度较大，使得资金流通更为高频、便捷和隐蔽。金融机构应加强对相关犯罪行为可疑交易监测分析，建议应着重加强以下几个方面工作：
（一）夯实义务机构尽职调查基础
金融机构应加强客户初次识别及持续识别工作，充分发挥尽职调查作用，守好反洗钱第一道防线。
（二）加强金融机构协作推进联防联控
金融机构在不违反个人信息保护法规前提下应积极开展客户尽职调查合作，开放共享可疑账户情报信息，精准构建用户画像。
（三）强化新型洗钱犯罪宣传教育
金融机构应充分履行自身职责和社会责任，加强对金融创新产品、新业态领域信息普及宣传，使大众能够自觉分辨和抵制非法洗钱活动并向相关部门举报，形成人人具备防范意识、各机构齐抓共治良好局面。